Esnaf ve sanatkârlara yönelik destekler

Güncellenme: 5 Kasım 2026 · hibevar editörlüğü

Esnaf ve sanatkârlar hangi desteklerden yararlanabilir?

Esnaf ve sanatkârlara yönelik en kapsamlı resmi destek, Halkbank'ın kullandırdığı Hazine faiz destekli yatırım ve işletme kredisidir. Bu bir kredidir: anaparayı geri ödersiniz, Hazine yalnızca faizin bir kısmını veya tamamını karşılar. Geri ödemesiz destek arıyorsanız yeni iş kuranlar için KOSGEB İş Kurma Desteği'ne bakabilirsiniz.

Bu yazıda yalnızca resmi metinlerde doğrulanabilen programlara yer verdik. Belediyelerin, odaların veya bankaların kendi kampanyaları buraya alınmadı.

Halkbank Hazine destekli kredi nasıl işler?

Kredinin dayanağı 16 Ocak 2025 tarihli ve 9436 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı'dır. Kredi Halkbank tarafından doğrudan ya da Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri'nin kefaletiyle verilir. Bankanın normal faiz oranı uygulanır, Hazine bu faizin belirli bir yüzdesini karşılar.

Karar parasal bir üst limit koymaz. Kredi limiti, vade ve ödemesiz dönem Halkbank'ın kendi mevzuatına göre belirlenir. Bir yıl içinde en fazla üç indirimli kredi kullanılabilir ve aynı anda en fazla üç indirimli kredi hesabı açık olabilir.

Krediyi nereden ve nasıl kullanırsınız?

Başvuruyu Halkbank şubesine yaparsınız. Krediyi doğrudan bankadan ya da üyesi olduğunuz Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi'nin kefaletiyle kullanabilirsiniz. Kooperatif kefaleti, bankanın istediği teminatı karşılamanıza yardımcı olabilir; kefalet koşullarını kooperatifinizden öğrenin.

Yatırım kredisi dükkân tadilatı veya makine alımı gibi harcamalar, işletme kredisi ise stok ve günlük giderler içindir. Hangi türü seçeceğiniz vade ve ödemesiz dönemi etkiler. Faiz indiriminin oranı kredi türüne değil, yukarıdaki gruplara göre belirlenir.

Faiz indirimi oranları nedir?

Oranlar 9436 sayılı Karar'ın 6. maddesinde yer alır. 1 Ocak 2025 - 31 Aralık 2027 arasında kullandırılan krediler için geçerlidir.

Kimler başvurabilir?

Karar'a göre esnaf ve sanatkâr siciline ve meslek odasına kayıtlı olan, basit usulde ya da işletme hesabına göre vergilendirilen veya vergiden muaf olan kişiler yararlanabilir. Başvuruda odaya kayıtlı ve faal olduğunuzu, ticaret siciline kayıtlı bir işletmenin ortağı ya da sahibi olmadığınızı beyan edersiniz.

Son üç yılda aynı iş ve amaçla 100.000 TL'yi aşan başka bir kamu faiz veya hibe desteği aldıysanız indirimli kredi kullanamazsınız.

• Usta girişimci: 3308 sayılı Kanun'a göre en az bir yıllık ustalık belgesi olan ve son bir yıl içinde bu meslekte kendi işini kuran kişi.
• Genç girişimci: başvuruda 35 yaşını tamamlamamış, KOSGEB Geleneksel veya İleri Girişimcilik eğitimini bitirmiş ve KOSGEB'den hibe ya da faizsiz kredi desteği almamış kişi.

Vergi veya SGK borcunuz varsa ne olur?

Kural olarak kredi kullandırımı sırasında, en çok 15 gün önce alınmış bir yazıyla vadesi geçmiş vergi ve SGK prim borcunuz olmadığını belgelemeniz gerekir. Borç yapılandırılmışsa ve yapılandırma bozulmamışsa bu şart sağlanmış sayılır.

27 Ağustos 2026'da yayımlanan 11648 sayılı Karar bu şartı sağlayamayanlar için bir yol açtı. Kredinin en fazla %25'ine denk gelen tutar, yılda toplam 300.000 TL'yi aşmamak üzere, banka tarafından önce borcunuza yatırılır. Bu yolu kullananlarda indirim oranları düşer: genel kredilerde %50 yerine %40, usta ve genç girişimcilerde %100 yerine %80, onaylı projelerde %60 yerine %48 uygulanır. Borç ödemesine ayrılan kısma %25 indirim uygulanır.

Aynı Karar, kararda sayılan geleneksel mesleklerde Esnaf Vergi Muafiyeti Belgesi sahipleri için borç şartının aranmadığı süreyi 31 Aralık 2027'ye uzattı. Borç durumu tek başına kredi hakkı doğurmaz; kredi değerlendirmesini yine banka yapar.

KOSGEB'den geri ödemesiz destek alabilir misiniz?

Yeni iş kuruyorsanız KOSGEB Girişimci Destek Programı'nın İş Kurma Desteği'ne başvurabilirsiniz. Bu destek geri ödemesizdir; platform giderleri desteği ve 8 brüt asgari ücrete kadar performans desteği içerir. Başvurular sürekli alınır.

Aynı programdaki İş Geliştirme Desteği ise geri ödemeli ve faizsizdir; ayrıca yalnızca imalat, telekomünikasyon, bilgisayar programlama ve danışmanlık, bilişim altyapısı ve veri işleme ile Ar-Ge faaliyetlerine açıktır. Berberlik, lokanta ya da perakende gibi pek çok esnaf faaliyeti bu listede yer almaz.

Esnaf kooperatifleri için ayrı bir program var mı?

Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri, Halkbank kredisine kefil olan kuruluşlardır; size doğrudan hibe vermezler. Ticaret Bakanlığı'nın KOOP-DES programı ise 2026 döneminde yalnızca ortaklarının çoğunluğu kadın olan kooperatiflere açıldı. Bir kooperatifte ortaksanız ayrıntılar için kooperatif hibeleri rehberimize bakın.

Başvurmadan önce kontrol listesi

Kredi bir borçtur. Faiz indirimi ne kadar yüksek olursa olsun anaparayı ödeyebileceğinizi hesaplamadan başvurmayın.

• Oda ve esnaf sicil kaydınızın güncel olduğunu kontrol edin.
• Vergi dairesinden ve SGK'dan borç durumunu gösteren güncel yazıyı alın.
• Genç veya usta girişimci indiriminden yararlanacaksanız KOSGEB eğitim sertifikanızı ya da ustalık belgenizi hazırlayın.
• Limit, vade ve teminat koşullarını Halkbank şubesinden yazılı olarak öğrenin.
• Son üç yılda aldığınız diğer kamu desteklerini listeleyin.

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Her çağrının kendi şartları vardır; başvurmadan önce ilgili çağrı metnini ve resmi duyuruyu esas alın. Açık çağrılara göz atın.